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關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見

2008-12-08 08:34    【  【打印】【我要糾錯】

國辦發(fā)[2008]126號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):

  為應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊,貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施,認(rèn)真執(zhí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,加大金融支持力度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),提出如下意見:

  一、落實(shí)適度寬松的貨幣政策,促進(jìn)貨幣信貸穩(wěn)定增長

  (一)保持銀行體系流動性充足,促進(jìn)貨幣信貸穩(wěn)定增長。根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要,創(chuàng)造適度寬松的貨幣信貸環(huán)境,以高于GDP增長與物價上漲之和約3至4個百分點(diǎn)的增長幅度作為2009年貨幣供應(yīng)總量目標(biāo),爭取全年廣義貨幣供應(yīng)量增長17%左右。密切監(jiān)測流動性總量及分布變化,適當(dāng)調(diào)減公開市場操作力度,停發(fā)3年期央行票據(jù),降低1年期和3個月期央行票據(jù)發(fā)行頻率。根據(jù)國內(nèi)外形勢適時適度調(diào)整貨幣政策操作。

 。ǘ┳芳诱咝糟y行2008年度貸款規(guī)模1000億元,鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放中央投資項(xiàng)目配套貸款,力爭2008年金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增加4萬億元以上。

 。ㄈ┌l(fā)揮市場在利率決定中的作用,提高經(jīng)濟(jì)自我調(diào)節(jié)能力。增強(qiáng)貸款利率下浮彈性,改進(jìn)貼現(xiàn)利率形成機(jī)制,完善中央銀行利率體系。按照主動性、可控性和漸進(jìn)性原則,進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制,增強(qiáng)匯率彈性,保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。

  二、加強(qiáng)和改進(jìn)信貸服務(wù),滿足合理資金需求

 。ㄋ模┘訌(qiáng)貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。堅(jiān)持區(qū)別對待、有保有壓原則,支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對民生工程、“三農(nóng)”、重大工程建設(shè)、災(zāi)后重建、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和兼并重組、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的信貸支持。積極發(fā)展面向農(nóng)戶的小額信貸業(yè)務(wù),增加扶貧貼息貸款投放規(guī)模。探索發(fā)展大學(xué)畢業(yè)生小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時,適當(dāng)控制對一般加工業(yè)的貸款,限制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。

 。ㄎ澹┕膭钽y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予信貸支持。全面清理銀行信貸政策、法規(guī)、辦法和指引,根據(jù)當(dāng)前特殊時期需要,對《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定和要求做適當(dāng)調(diào)整。

 。┲С种行∑髽I(yè)發(fā)展。落實(shí)對中小企業(yè)融資擔(dān)保、貼息等扶持政策,鼓勵地方人民政府通過資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式增加對信用擔(dān)保公司的支持。設(shè)立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建在內(nèi)的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu),提高金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款比重。對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅。

  (七)鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展出口信貸業(yè)務(wù)。將進(jìn)出口銀行的人民幣出口賣方信貸優(yōu)惠利率適用范圍,擴(kuò)大到具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值出口產(chǎn)品。允許金融機(jī)構(gòu)開辦人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)。發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)在支持金融機(jī)構(gòu)開展出口融資業(yè)務(wù)中的積極作用。

 。ò耍┘哟髮Ξa(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信貸支持力度。支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信貸產(chǎn)品和審貸模式,探索多種抵押擔(dān)保方式。鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先發(fā)放人民幣貸款,支持國內(nèi)過剩產(chǎn)能向境外轉(zhuǎn)移。

 。ň牛┘哟髮r(nóng)村金融政策支持力度,引導(dǎo)更多信貸資金投向農(nóng)村。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)方向,拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域,擴(kuò)大郵政儲蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍,發(fā)揮農(nóng)村信用社為農(nóng)民服務(wù)的主力軍作用?h域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款,主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。建立政府扶持、多方參與、市場運(yùn)作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制。在擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍基礎(chǔ)上,積極探索發(fā)展農(nóng)村多種形式擔(dān)保的信貸產(chǎn)品。指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

  (十)落實(shí)和出臺有關(guān)信貸政策措施,支持居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房。加大對城市低收入居民廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)和棚戶區(qū)改造的信貸支持。支持汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,拓寬汽車金融公司融資渠道。積極擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸市場。

  三、加快建設(shè)多層次資本市場體系,發(fā)揮市場的資源配置功能

 。ㄊ唬┎扇∮行Т胧,穩(wěn)定股票市場運(yùn)行,發(fā)揮資源配置功能。完善中小企業(yè)板市場各項(xiàng)制度,適時推出創(chuàng)業(yè)板,逐步完善有機(jī)聯(lián)系的多層次資本市場體系。支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組,促進(jìn)上市公司行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級,減少審批環(huán)節(jié),提升市場效率,不斷提高上市公司競爭力。

  (十二)推動期貨市場穩(wěn)步發(fā)展,探索農(nóng)產(chǎn)品期貨服務(wù)“三農(nóng)”的運(yùn)作模式,盡快推出適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的鋼材、稻谷等商品期貨新品種。

 。ㄊ⿺U(kuò)大債券發(fā)行規(guī)模,積極發(fā)展企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等債務(wù)融資工具。優(yōu)先安排與基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建等相關(guān)的債券發(fā)行。積極鼓勵參與國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的上市公司發(fā)行公司債券和可轉(zhuǎn)換債券。穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券,開展中小企業(yè)短期融資券試點(diǎn)。推進(jìn)上市商業(yè)銀行進(jìn)入交易所債券市場試點(diǎn)。研究境外機(jī)構(gòu)和企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券,允許在內(nèi)地有較多業(yè)務(wù)的香港企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)在港發(fā)行人民幣債券。完善債券市場發(fā)行規(guī)則與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

  四、發(fā)揮保險(xiǎn)保障和融資功能,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運(yùn)行

 。ㄊ模┓e極發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn),進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍,鼓勵保險(xiǎn)公司開發(fā)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村小額保險(xiǎn)及產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)。穩(wěn)步發(fā)展與住房、汽車消費(fèi)等相關(guān)的保險(xiǎn)。積極發(fā)展建工險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù),為重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。做好災(zāi)后重建保險(xiǎn)服務(wù),支持災(zāi)區(qū)群眾基本生活設(shè)施和公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施恢復(fù)重建。研究開放短期出口信用保險(xiǎn)市場,引入商業(yè)保險(xiǎn)公司參與競爭,支持出口貿(mào)易。

  (十五)發(fā)揮保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)投資者作用和保險(xiǎn)資金投融資功能,鼓勵保險(xiǎn)公司購買國債、金融債、企業(yè)債和公司債,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權(quán),特別是關(guān)系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)股權(quán)。

 。ㄊ┓e極發(fā)展個人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃,研究對養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠。推動健康保險(xiǎn)發(fā)展,支持相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老實(shí)體。提高保險(xiǎn)業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療水平,發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

  五、創(chuàng)新融資方式,拓寬企業(yè)融資渠道

 。ㄊ撸┰试S商業(yè)銀行對境內(nèi)外企業(yè)發(fā)放并購貸款。研究完善企業(yè)并購稅收政策,積極推動企業(yè)兼并重組。

 。ㄊ耍╅_展房地產(chǎn)信托投資基金試點(diǎn),拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。發(fā)揮債券市場避險(xiǎn)功能,穩(wěn)步推進(jìn)債券市場交易工具和相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。開展項(xiàng)目收益?zhèn)圏c(diǎn)。

  (十九)加強(qiáng)對社會資金的鼓勵和引導(dǎo)。拓寬民間投資領(lǐng)域,吸引更多社會資金參與政府鼓勵項(xiàng)目,特別是災(zāi)后基礎(chǔ)設(shè)施重建項(xiàng)目。出臺股權(quán)投資基金管理辦法,完善工商登記、機(jī)構(gòu)投資者投資、證券登記和稅收等相關(guān)政策,促進(jìn)股權(quán)投資基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。按照中小企業(yè)促進(jìn)法關(guān)于鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)增加對中小企業(yè)投資的規(guī)定,落實(shí)和完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。

 。ǘ┏浞职l(fā)揮農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)主力軍作用,擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn),擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn),規(guī)范發(fā)展民間融資,建立多層次信貸供給市場。

 。ǘ唬﹦(chuàng)新信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具。在進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓市場的基礎(chǔ)上,允許在銀行間債券市場試點(diǎn)發(fā)展以中小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款等為標(biāo)的資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具,適度分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  六、改進(jìn)外匯管理,大力推動貿(mào)易投資便利化

  (二十二)改進(jìn)貿(mào)易收結(jié)匯與貿(mào)易活動真實(shí)性、一致性審核,便利企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資。加快進(jìn)出口核銷制度改革,簡化手續(xù),實(shí)現(xiàn)貿(mào)易外匯管理向總量核查、非現(xiàn)場核查和主體監(jiān)管轉(zhuǎn)變。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例,將一般企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例從10%提高到25%,對單筆金額較小的出口預(yù)收貨款不納入結(jié)匯額度管理。調(diào)整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模,由原來不得超過企業(yè)上年度進(jìn)口付匯額的10%提高為25%.簡化企業(yè)申請比例結(jié)匯和臨時額度的審批程序,縮短審批時間。允許更多符合條件的中外資企業(yè)集團(tuán)實(shí)行外匯資金集中管理,提高資金使用效率。支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展,擴(kuò)大人民幣在周邊貿(mào)易中的計(jì)價結(jié)算規(guī)模,降低對外經(jīng)濟(jì)活動的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

  七、加快金融服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè),全面提高金融服務(wù)水平

 。ǘ┻M(jìn)一步豐富支付工具體系,提高支付清算效率,加快資金周轉(zhuǎn)速度。進(jìn)一步增強(qiáng)現(xiàn)金供應(yīng)的前瞻性,科學(xué)組織發(fā)行基金調(diào)撥,確,F(xiàn)金供應(yīng)。配合實(shí)施積極財(cái)政政策,擴(kuò)大國庫集中支付涉農(nóng)、救災(zāi)補(bǔ)貼等財(cái)政補(bǔ)助資金范圍,實(shí)現(xiàn)民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建所需資金直達(dá)最終收款人,確保各項(xiàng)財(cái)政支出資金及時安全撥付到位。優(yōu)化進(jìn)出口產(chǎn)品退稅的國庫業(yè)務(wù)流程,提高退稅資金到賬速度。加快征信體系建設(shè),繼續(xù)推動中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè),進(jìn)一步規(guī)范信貸市場和債券市場信用評級,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件。

  八、加大財(cái)稅政策支持力度,增強(qiáng)金融業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力

 。ǘ模┓艑捊鹑跈C(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款的呆賬核銷條件。授權(quán)金融機(jī)構(gòu)對符合一定條件的中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款進(jìn)行重組和減免。借款人發(fā)生財(cái)務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的,在確保重組和減免后能如期償還剩余債務(wù)的條件下,允許金融機(jī)構(gòu)對債務(wù)進(jìn)行展期或延期、減免表外利息后,進(jìn)一步減免本金和表內(nèi)利息。

  (二十五)簡化稅務(wù)部門審核金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷手續(xù)和程序,加快審核進(jìn)度,提高審核效率,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)及時化解不良資產(chǎn),防止信貸收縮。涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金。對農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)業(yè)擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施優(yōu)惠政策,鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。研究金融機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結(jié)合增值稅轉(zhuǎn)型完善融資租賃稅收政策。

  (二十六)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,調(diào)動銀行信貸資金支持經(jīng)濟(jì)增長。支持地方人民政府建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。鼓勵金融機(jī)構(gòu)建立專門為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的部門,增加對中小企業(yè)的信貸投放。對符合條件的企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代等方面的外匯資金需求,通過進(jìn)出口銀行提供優(yōu)惠利率進(jìn)口信貸方式給予支持。

  九、深化金融改革,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,切實(shí)維護(hù)金融安全穩(wěn)定

  (二十七)完善國際金融危機(jī)監(jiān)測及應(yīng)對工作機(jī)制。密切監(jiān)測國際金融危機(jī)發(fā)展動態(tài),研究風(fēng)險(xiǎn)的可能傳播途徑,及時對危機(jī)發(fā)展趨勢和影響進(jìn)行跟蹤和評估。高度關(guān)注國內(nèi)金融市場流動性狀況、金融機(jī)構(gòu)流動性及資產(chǎn)負(fù)債變化。必要時啟動應(yīng)對預(yù)案,包括特別流動性支持、剝離不良資產(chǎn)、補(bǔ)充資本金、對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保等,確保金融安全穩(wěn)定運(yùn)行。

 。ǘ耍┩晟平鹑诒O(jiān)管體系。進(jìn)一步加強(qiáng)中央銀行與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào),加強(qiáng)功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管,強(qiáng)化資本金約束和流動性管理,完善市場信息披露制度,努力防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)。

 。ǘ牛┥虡I(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化各項(xiàng)改革,完善公司治理,強(qiáng)化基礎(chǔ)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,理順落實(shí)適度寬松貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。正確處理好金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,在經(jīng)濟(jì)下行時避免盲目惜貸。切實(shí)提高金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量,防止低水平重復(fù)建設(shè)。

 。ㄈ┲С趾凸膭畹胤饺嗣裾疄楦纳平鹑诜⻊(wù)創(chuàng)造良好條件。地方人民政府應(yīng)在保護(hù)銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面營造有利環(huán)境。繼續(xù)推進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)改革,維護(hù)地方金融穩(wěn)定,推動地方信用體系建設(shè),培育誠實(shí)守信的社會信用文化,促進(jìn)地方金融生態(tài)環(huán)境改善。

國務(wù)院辦公廳
二○○八年十二月八日

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