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課程講義：

　　『保險與保險合同』

　　1.保險合同

　　保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　■被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。

　　■受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

　　2.保險的分類

　　【例題】關(guān)于人身保險合同的說法，正確的是(　)。

　　A.保險合同只能由被保險人和保險人簽訂

　　B.受益人由被保險人或投保人指定

　　C.被保險人或受益人必須是投保人

　　D.保險人可以用訴訟方式要求投保人支付保險費

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是保險的內(nèi)涵。選項A錯誤，投保合同應(yīng)該是投保人與保險人簽訂的;選項C錯誤，投保人、被保險人可以為受益人。選項D錯誤，保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。

　　『建筑工程一切險』

　　1.建筑工程一切險的內(nèi)涵

　　【特別說明】建筑物竣工移交后投保財產(chǎn)保險，地震屬于除外責(zé)任，但在竣工前建設(shè)期內(nèi)投保建筑工程一切險，地震屬于保險責(zé)任范圍。

　　4.【歸納解析】建筑工程一切險的除外責(zé)任(4231)

　　【例題】建設(shè)工程施工過程中發(fā)生化學(xué)品泄漏，造成工程外部鄰近人員中毒住院，其醫(yī)療費用應(yīng)由保險公司支付的前提是該工程投保了建筑工程(　)。

　　A.一切險

　　B.一切險加第三者責(zé)任險

　　C.一切險加人身保險

　　D.一切險加人身意外傷害險

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險是指凡工程期間的保險有效期內(nèi)因工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

　　【例題】根據(jù)《標準施工招標文件》，建筑工程項目一般應(yīng)由(　)投保建筑工程一切險。

　　A.發(fā)包人

　　B.承包人

　　C.監(jiān)理人

　　D.分包人

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的投保人與被保險人。承包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險人投保。

　　【例題】投保人購買了建筑工程一切險，則保險人對(　)等原因造成的工程財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.臺風(fēng)

　　B.洪水

　　C.設(shè)備自然磨損

　　D.意外事故

　　E.材料自燃

　　【答案】ABD

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的保險責(zé)任和除外責(zé)任。選項C和E均屬于除外責(zé)任。

　　【例題】某工程投保了建設(shè)工程一切險，在施工期間現(xiàn)場發(fā)生下列事件造成損失，保險人負責(zé)賠償?shù)氖录?　)。

　　A.大雨造成現(xiàn)場檔案資料毀損

　　B.雷電擊毀現(xiàn)場施工用配電柜

　　C.設(shè)計錯誤導(dǎo)致部分工程拆除重建

　　D.施工機械過度磨損需要停工檢修

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的保險責(zé)任和除外責(zé)任。選項ACD均屬于建設(shè)工程一切險的除外責(zé)任。選項A，檔案、文件、票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券、包裝物料等不保;選項C，設(shè)計錯誤屬于責(zé)任事故不保;選項D，維修保養(yǎng)或正常檢修不保。

　　【例題】下列在建設(shè)工程中發(fā)生的事件中，屬于建筑工程一切險除外責(zé)任的是(　)。

　　A.臺風(fēng)導(dǎo)致腳手架坍塌

　　B.雷電引起火災(zāi)

　　C.建筑材料運輸車在工地被可拋物砸壞

　　D.洪災(zāi)引起的沉降

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。ABD均屬于自然災(zāi)害或意外事故引起的損失。

　　【例題】建筑工程一切險加保了第三者責(zé)任險，下列事件中保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的有(　)。

　　A.工地內(nèi)第三者對工程造成的損害

　　B.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)第三者傷亡

　　C.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡

　　D.工地外第三者對工程造成的損害

　　E.承包商基礎(chǔ)土方開挖破壞了圖紙上未標明的市政供水管道造成的損害

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。建筑工程一切險如果加保第三者責(zé)任險，則保險人對下列原因造成的損失和費用，負責(zé)賠償：(1)在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失;(2)被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費用。

　　【例題】以下造成損失的事件中，依據(jù)安裝工程一切險的規(guī)定，應(yīng)由保險人支付損失賠償金的有(　)。

　　A.地震造成的工程損壞

　　B.水災(zāi)的淹沒損失

　　C.氣溫變化導(dǎo)致材料變質(zhì)

　　D.施工機具的自然磨損

　　E.非外力引起的機械本身損壞

　　【答案】AB

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。保險人對下列原因造成的損失和費用負責(zé)賠償：(1)自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象;(2)意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。選項CDE屬于除外責(zé)任。

　　5.賠償金額(單次、總額均不超標)

　　■不得超過保險單明細表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。

　　■賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。

　　6.保險期限

　　【例題】在任何情況下，建筑工程一切險保險人承擔(dān)損害賠償義務(wù)的期限不超過(　)。

　　A.保險單列明的建筑期保險終止日

　　B.工程所有人對全部工程驗收合格之日

　　C.工程所有人實際占用全部工程之日

　　D.工程所有人使用全部工程之日

　　【答案】A

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的期限。在任何情況下，保險人承擔(dān)損害賠償義務(wù)的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。

　　【例題】建設(shè)單位與施工企業(yè)簽訂的施工合同約定開工日期為2019年5月1日。同年2月10日，該建設(shè)單位與保險公司簽訂了建筑工程一切險保險合同。施工企業(yè)為保證工期，于同年4月20日將建筑材料運至工地。后因設(shè)備原因，工程實際開工日為同年5月10日，該建筑工程一切險保險責(zé)任的生效日期為(　)。

　　A.2019年2月10日

　　B.2019年4月20日

　　C.2019年5月1日

　　D.2019年5月10日

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的期限。建筑工程一切險的保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。

　　【例題】下列情形中，可能導(dǎo)致建筑工程一切險的保險責(zé)任期限終止的有(　)。

　　A.工程所有人對全部工程簽發(fā)完工驗收證書

　　B.承包人撤出施工現(xiàn)場

　　C.工程所有人實際占用全部工程

　　D.工程保修期滿

　　E.工程合理使用期滿

　　【答案】AC

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險的期限。保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生為準。

　　『安裝工程一切險』

　　1.安裝工程一切險的除外責(zé)任

　　■由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失;

　　■施工機具、設(shè)備、裝置失靈造成本身的損失。

　　2.安裝工程一切險的保險期限

　　■通常應(yīng)以整個工期為保險期限。

　　■一般是從被保險項目被卸至施工地點時起生效到工程預(yù)計竣工驗收交付使用之日止。

　　■如驗收完畢先于保險單列明的終止日，則驗收完畢時保險期也終止。

　　『施工企業(yè)職工意外傷害險』

　　1.施工企業(yè)職工意外傷害險

　　■鼓勵建筑施工企業(yè)為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險。

　　■施工企業(yè)一般辦理建筑施工人員團體意外傷害險。

　　■投保人：施工企業(yè)或其他對被保險人具有保險利益的團體。

　　■被保險人：16-65周歲

　　■投保人數(shù)：按被保險人人數(shù)投保時，其投保人數(shù)必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。

　　2.責(zé)任范圍(被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi))

　　3.不承擔(dān)保險責(zé)任的期間(四期)

　　■戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂等其他類似情況期間。(戰(zhàn)爭期)

　　■被保險人從事非法、犯罪活動期間。(非法犯罪期)

　　■被保險人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間。(藥物影響期)

　　■被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車或無有效資質(zhì)操作施工設(shè)備期間。(酒后無證駕駛期)

　　4.保險期間

　　【例題】在施工企業(yè)職工意外傷害保險中，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期間是被保險人自意外傷害發(fā)生之日起(　)內(nèi)。

　　A.60日

　　B.90日

　　C.120日

　　D.180日

　　【答案】D

　　【解析】本題考查的是施工企業(yè)職工意外傷害險中保險責(zé)任的承擔(dān)期限。保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期間是被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)。

　　【例題】關(guān)于施工企業(yè)意外傷害險的說法正確的是(　)。

　　A.施工企業(yè)必須為全體職工辦理

　　B.團體意外傷害保險至少投保15人以上

　　C.年齡16-65的施工人員可作為被保險人

　　D.停工期間保險人依然要承擔(dān)保險責(zé)任

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。選項A，意外傷害保險不是強制性保險，屬于自愿的商業(yè)保險。選項B，團體投保時，投保人數(shù)必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。選項B，團體意外傷害保險合同的保險責(zé)任一般包括身故保險責(zé)任和傷殘保險責(zé)任。選項D，停工期間保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

　　【例題】保險公司對“建筑工程一切險”開始承擔(dān)保險責(zé)任的日期，應(yīng)是(　)。

　　A.業(yè)主提供場地日

　　B.承包商提交履約人保函日

　　C.保險工程在工地動工

　　D.承保項目所用材料卸至工地日

　　E.投保工程投保日

　　【答案】CD

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。建筑工程一切險的保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始。參見教材P20。

　　【例題】投保施工人員團體意外傷害險的說法，不正確的是()。

　　A.投保人是施工企業(yè)或其他對被保險人具有保險利益的團體

　　B.被保險人的年齡在16-65周歲之間

　　C.按被保險人人數(shù)投保時，其投保人數(shù)必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人

　　D.被保險人自殺的保險人不承擔(dān)保險責(zé)任

　　【答案】D

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。選項D有例，外被保險人自殺但被保險人自殺時為無民事行為能力人的不屬于除外責(zé)任，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。參見教材P21。

　　【例題】以下有關(guān)施工企業(yè)職業(yè)意外傷害保險的說法中，不正確的是()。

　　A.鼓勵施工企業(yè)為施工現(xiàn)場從事危險作業(yè)的人員辦理意外傷害保險

　　B.按建筑面積計收保險費的項目，意外傷害保險的期間，從工程開工或材料設(shè)備動至工地時開始

　　C.意外傷害保險的責(zé)任包括身故責(zé)任和傷殘責(zé)任

　　D.被保險人因遭受意外傷害事故下落不明的，意外傷害保險不承擔(dān)保險責(zé)任

　　E.按照被保險人人數(shù)計收保險費的，保險期間至施工合同規(guī)定的工程竣工之日止

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。選項A，意外傷害保險不是強制性的保險，鼓勵施工企業(yè)投保，不是應(yīng)當(dāng)投保。選項B，按建筑面積計收保險費的項目，意外傷害保險的期間自施工工程項目被批準正式開工，并且投保人已交付保險費的次日(或約定保險期間開始之日)零時起。選項D，發(fā)生意外事故且下落不明的，經(jīng)人民法院宣告死亡的，按保險金額給付身故保險金。選項E,按照被保險人人數(shù)計收保險費的，保險期間至約定的終止日的24時止。參見教材P21～22。

　　【例題】以下有關(guān)施工企業(yè)職工意外傷害保險的說法，不正確的是()。

　　A.提前竣工的，保險責(zé)任自行終止

　　B.工期延長的，保險責(zé)任自行延長至工程竣工

　　C.工程停工期間，保險責(zé)任中止，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任

　　D.工程停工后重新開工的，累計有效保險期間不得超過保險合同對保險期間的約定

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險種。選B，工期延長的，需書面通知保險人并辦理保險期間順延手續(xù)。參見教材P22。

　　【例題】關(guān)于保險索賠的說法，正確的是(　)。

　　A.保險事故發(fā)生后，索賠時僅需被保險人向保險人提供與確認保險事故有關(guān)的證明和資料

　　B.保險單上載明的保險財產(chǎn)沒有全部損失，但其損害程度已無法修理，只能按照部分損壞進行索賠

　　C.保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人

　　D.如果一個建設(shè)工程項目，同時由多家保險人承保，則應(yīng)當(dāng)平均分配賠償金額

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是保險索賠。選項A，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料;選項B，財產(chǎn)雖然沒有全部毀損或者滅失，但其損壞程度已達到無法修理，或者雖然能夠修理但修理費將超過賠償金額的，也應(yīng)當(dāng)按照全損進行索賠;選項D，一個建設(shè)工程項目同時由多家保險公司承保，則應(yīng)當(dāng)按照約定的比例分別向不同的保險公司提出索賠要求。