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　　【知識點(diǎn)五】建筑工程一切險

　　一、被保險人與投保人

　　1.被保險人

　　建筑工程一切險的被保險人一般可包括以下各方：

　　1)業(yè)主;2)承包商;3)技術(shù)顧問;4)其他關(guān)系方。

　　2.投保人

　　1)全部承包方式，由承包方負(fù)責(zé)投保;

　　2)部分承包方式。在合同中規(guī)定由某一方投保;

　　3)分段承包方式，一般由業(yè)主投保;

　　4)施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。

　　二、保險項目與保險金額

　　保險項目包括物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任及附加險三部分。

　　1.物質(zhì)損失

　　1)建筑工程。主要保險項目。該部分保險金額為承包工程合同的總金額，也即建成該項工程的實(shí)際價格，包括設(shè)計費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)(人工及施工設(shè)備費(fèi))、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及其他有關(guān)費(fèi)用。

　　2)業(yè)主提供的物料及項目。

　　3)安裝工程項目。是指承包工程合同中未包含的機(jī)器設(shè)備安裝工程項目。該項目的保險金額為其重置價值。所占保額不應(yīng)超過總保險金額的20%。超過20%的按安裝工程一切險費(fèi)率計收保費(fèi)；超過50%，則另投保安裝工程一切險。

　　4)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備。

　　5)場地清理費(fèi)。

　　6)工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。

　　7)業(yè)主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)。

　　以上各部分之和為建筑工程一切險物質(zhì)損失部分的總保險金額。貨幣、票證、有價證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運(yùn)輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險的保險項目。

　　2.第三者責(zé)任。被保險人在工程保險期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　3.附加險。

　　三、保險責(zé)任與除外責(zé)任

　　1.物質(zhì)損失的保險責(zé)任與除外責(zé)任

　　1)責(zé)任范圍

　?、僭诒ｋU期限內(nèi)，若保險單列明的被保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

　　②上述有關(guān)費(fèi)用包括必要的場地清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用等，也包括被保險人采取施救措施而支出的合理費(fèi)用。

　　2)除外責(zé)任。保險人對以下情況不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　?、僭O(shè)計錯誤引起的損失和費(fèi)用;

　?、谧匀荒p、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬，蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的被保險財產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;

　?、垡蛟牧先毕莼蚬に嚥簧埔鸬谋槐ｋU財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用;

　?、芊峭饬σ鸬臋C(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失;

　?、菥S修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;

　?、迿n案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失;

　?、弑P點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺;

　　⑧領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失;

　?、岢褜⒐さ貎?nèi)現(xiàn)成的建筑物或其他財產(chǎn)列入保險范圍，在被保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。

　?、獬橇碛屑s定，在保險期限終止以前，被保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

　　2.第三者責(zé)任的保險責(zé)任與除外責(zé)任

　　1)責(zé)任范圍。

　　①在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。

　?、趯Ρ槐ｋU人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，保險公司亦負(fù)責(zé)賠償。

　　2)除外責(zé)任。

　?、傥镔|(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用;

　?、谟捎谡饎?、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;

　?、巯铝性蛞鸬馁r償責(zé)任：

　　a.工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。

　　b.工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失;

　　c.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故;

　　d.被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。

　　3.總除外責(zé)任。保險人對以下各項不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　　1)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞;罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　2)被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　3)核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　4)大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　5)工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　6)罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失;

　　7)保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

　　4.保險期限

　　保險期限是在保險單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工日或自被保險項目被卸至建筑工地時起生效，直至建筑工程完畢經(jīng)驗(yàn)收合格時終止。

　　(1)建筑期

　　1)保險責(zé)任的開始有兩種情況：①工程破土動工之日;②保險工程材料、設(shè)備運(yùn)抵至工地時。以先發(fā)生者為準(zhǔn)，但不得超過保單規(guī)定的生效日期。

　　2)保險責(zé)任的終止也有兩種情況：①工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格時;②工程所有人實(shí)際占有或使用或接受該部分或全部工程時。

　　以先發(fā)生者為準(zhǔn)且最遲不得超過保單規(guī)定的終止日期。

　　(2)試車期

　　若被保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之日起，保險責(zé)任即告終止。如安裝的是新機(jī)器，保險人按保單列明的試車期，對試車和考核期限內(nèi)引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

　　(3)保證期。保證期的保險期限一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。從工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格、或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程時起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保證期投保與否，由投保人自己決定，需要投保時，必須加批單，增收相應(yīng)的保費(fèi)。

　　(4)保險期限的延長。如工程不能在保險單規(guī)定的保險期內(nèi)完工，經(jīng)投保人申請并加繳規(guī)定的保費(fèi)后，可簽發(fā)批單延長保險期限。

　　四、保險費(fèi)率

　　建筑工程一切險的費(fèi)率應(yīng)分項確定，一般可分為以下幾項：

　　1.建筑工程、安裝工程、場地清理費(fèi)、業(yè)主提供的物質(zhì)及項目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、業(yè)主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)，各項為一個總的費(fèi)率，整個工期實(shí)行一次性費(fèi)率;

　　2.施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率。保期不足一年的，按短期費(fèi)率計收保費(fèi);

　　3.保證期費(fèi)率，是整個保證期一次性費(fèi)率;

　　4.各種附加保障增收費(fèi)率，也是整個工期一次性費(fèi)率;

　　5.第三者責(zé)任險費(fèi)率，按整個工期一次性費(fèi)率計取。

　　五、賠償處理

　　1.保險人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款;修復(fù)或重置;賠付修理費(fèi)用。

　　2.損失賠付后，保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費(fèi)。

　　3.被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。