咨詢工程師考試教材是備考咨詢工程師考試的重要參考資料，也是備考的基礎(chǔ)。在現(xiàn)階段，考生應(yīng)該先熟悉教材知識點，對考試范圍有一個基本的把握。為了幫助想要參加2019年咨詢工程師考試的考生們快速了解教材知識點，建設(shè)工程教育網(wǎng)為大家整理了2019年咨詢工程師《政策與規(guī)劃》第五章知識點：金融機構(gòu)及其職能，希望對考生們備考有所幫助。

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　　第五章 金融體系與貨幣政策

　　第一節(jié) 金融機構(gòu)及其職能（六類機構(gòu)）

　　1.中央銀行-政府設(shè)立的銀行

　　1.1 中央銀行的概念

　　■ 中央銀行是一個由政府組建的機構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國家貨幣供給和信貸條件，監(jiān)管金融體系

　　■ 中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位

　　1.2 中央銀行的職能（三職能）

　　■ 宏觀調(diào)控

　　■ 保障金融安全與穩(wěn)定

　　■ 金融服務(wù)

　　1.3 中央銀行的特點

　　1.4 中國人民銀行的性質(zhì)與地位

　　■ 是我國的中央銀行

　　■ 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

　　■ 全部資本由國家出資，屬于國家所有

　　1.5 中國人民銀行的主要職責(zé)（五大類 13 條）

　　1.6 中國人民銀行的業(yè)務(wù)（六大業(yè)務(wù)）

　　■ 運用貨幣政策工具

　　■ 經(jīng)理國庫

　　■ 代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　■ 為銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，但不得透支

　　■ 組織銀行業(yè)金融機構(gòu)間的清算

　　■ 對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年

　　【重點難點】中國人民銀行不得經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　■ 不經(jīng)營普通存貸款業(yè)務(wù)

　　■ 不得向財政透支與向政府貸款（只能代理財政部門發(fā)債券）

　　■ 中國人民銀行不能借錢給財政，但可以借錢給商業(yè)銀行，期限不超過一年

　　1.7 中國人民銀行的組織機構(gòu)

　　■實行行長負(fù)責(zé)制

　　■內(nèi)部設(shè)立貨幣政策委員會（注意不是銀監(jiān)會）

　　■設(shè)立派出機構(gòu)（分支機構(gòu)）

　　2.商業(yè)銀行

　　2.1 商業(yè)銀行概述

　　■是經(jīng)營存款、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)

　　■最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

　　2.2 我國商業(yè)銀行的特點和要求（五點）

　　■ 所有制結(jié)構(gòu)多元-以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制銀行

　　■ 不得從事某些業(yè)務(wù)

　　■ 實行穩(wěn)健經(jīng)營方針

　　■ 依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉

　　■ 實行風(fēng)險管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理

　　【重點難點】現(xiàn)階段商業(yè)銀行不得從事三類業(yè)務(wù)

　　■ 不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)（不得投資股票信托）

　　■ 不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資（不得投資實業(yè)）

　　■ 不得投資于非自用不動產(chǎn)（不得投資房地產(chǎn)業(yè)）

　　2.3 商業(yè)銀行的組織機構(gòu)

　　■規(guī)定

　　·我國商業(yè)銀行采取總分行制，可以設(shè)立分支行

　　·但對外是一個獨立法人，分支行無獨立法人資格，不是多級法人制的銀行集團

　　·分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場交易行為

　　■設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)

　　·城市商業(yè)銀行在地級以上城市設(shè)立

　　·城市信用社可在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　·村鎮(zhèn)銀行可在縣域內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)

　　2.4 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（14 項）

　　2.5 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　■ 業(yè)務(wù)范圍的批準(zhǔn)

　　·業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀監(jiān)會批準(zhǔn)

　　■ 中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）

　　·未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動

　　·中間業(yè)務(wù)通常為收費性業(yè)務(wù)，不受金融監(jiān)督機構(gòu)對財務(wù)報表要求的約束

　　3.政策性銀行

　　3.1 政策性銀行的定義

　　■由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的

　　■具有特殊的融資和信用活動原則

　　■不以盈利為目標(biāo)的金融機構(gòu)（注意，并不等于不考慮盈虧）

　　3.2 政策性銀行的特征

　　3.3 我國主要的政策性銀行（三家）

　　■ 國家開發(fā)銀行（目前已改造成為股份制商業(yè)銀行）

　　■ 中國進出口銀行（十二五推進改革）

　　■ 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（十二五推進改革）