2019注冊咨詢工程師 講義：銀行對貸款項目的管理

一、銀行對貸款項目管理的目的和特點

（二）銀行對貸款項目管理的目的（09/10）——重點

1.保證資金的安全性

2.流動性

銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。

3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的

【2010年試題】商業(yè)銀行對貸款項目管理的主要目的是保證資金的（ A ）。

A.安全性、流動性、效益性 B.安全性、多樣性、流動性

C.多樣性、流動性、效益性 D.政策性、安全性、效益性

（三）銀行對貸款項目管理的特點（14）

（1）管理的主動權(quán)隨著資金的投入而降低。

（2）管理手段帶有更強的金融專業(yè)性。

（3）以資金運動為主線進行管理。

【2014年試題】關(guān)于商業(yè)銀行對貸款項目管理的說法中，正確的有（ BE ）。

A.管理的主動權(quán)隨著資金的投入而增加——降低

B.管理手段比其他方的項目管理更具金融專業(yè)性

C.對工程項目進行全面管理——政府對項目的管理特點

D.管理具有行政權(quán)威性——政府對項目的管理特點

E.以資金運動為主線開展管理

二、銀行對貸款項目管理的主要內(nèi)容

銀行對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個階段。（2011）

【2011年試題】商業(yè)銀行對貸款項目的全部管理工作大致分為（ D ）兩個階段。

A.受理貸款申請和貸款發(fā)放 B.項目立項和項目實施

C.貸款發(fā)放和貸款收回 D.貸前管理和貸后管理

（一）貸前管理（06、08、09、11）——重點

（1）受理借款人的借款申請。

（2）進行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級的評估調(diào)查，以及對貸款的保障性進行調(diào)查。

（3）進行信用評價分析（11）。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，根據(jù)貸款調(diào)查的信息確定客戶的信用等級，計算客戶的風(fēng)險限額，判斷對客戶進一步授信的風(fēng)險大小。

【2011年試題】商業(yè)銀行對借款人進行信用評價分析，包括對借款人的（ C ）進行評價。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu) B.企業(yè)規(guī)模 C.品德 D.文化水平

（4）對借款人進行財務(wù)評價。（06）評價的目的是分析借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對借款人的發(fā)展變化趨勢進行預(yù)測。

【2006年試題】銀行對貸款人進行財務(wù)評價的主要內(nèi)容包括借款人的（ CDE ）。

A.經(jīng)營環(huán)境 B.貸款擔(dān)保

C.財務(wù)狀況 D.資金使用效率

E.償債能力

（5）對貸款項目進行評估。

（6）制訂貸款的法律文件。

（7）貸款審批。

（8）貸款發(fā)放。出現(xiàn)以下情況時及時停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同規(guī)定的用途使用貸款；②不按借款合同的規(guī)定償還本息；③國家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

（二）貸后管理

1.貸后檢查

2.貸款風(fēng)險預(yù)警

3.貸款償還管理

【08-09年試題】商業(yè)銀行對工程項目貸款的貸前管理內(nèi)容包括（ ABCD ）。

A.對借款人進行信用評價 B.制定貸款的法律文件

C.對借款人進行財務(wù)評價 D.對貸款項目進行評估

E.發(fā)布貸款風(fēng)險預(yù)警——貸后管理

三、銀行對貸款項目的評估

（一）借款人資信評價

4.借款人財務(wù)狀況及償債能力評估（08 /09/10/11/14）——重點

（1）償債能力分析：（08/09/10/14）

流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債（08/09）

速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債（10）

利息支付倍數(shù)=稅息前利潤/利息費用

【2014年試題】評價借款人償債能力的主要指標(biāo)不包括（ C ）。

A. 流動比率 B. 速動比率

C. 固定資產(chǎn)凈值率 D. 利息支付倍數(shù)