房估知識點：保險的種類

（一）商業(yè)保險、社會保險與政策保險（重點）

（1）商業(yè)保險

根據(jù)合同約定，投保人向保險人支付保險費，保險人對于合同約定可能發(fā)生的保險事故發(fā)生時造成的財產損失承擔賠償保險金責任；或者當被保險人死亡、傷殘、疾病，或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人承擔給付保險金責任的保險。（具有自愿性）

（2）社會保險

社會保險是指國家根據(jù)立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力提供一定物質幫助，以保障其基本生活的保險。社會保險是一種強制性保險，任何符合國家規(guī)定條件的人都必須參加。（五險：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育）

（3）政策保險

政策保險是指政府為了特定目的，運用普通保險技術開辦的保險。

一般可分為四類：一是為實現(xiàn)農業(yè)增產增收政策開辦的農業(yè)保險（養(yǎng)殖業(yè)保險、種植業(yè)保險等）；二是為扶持中小企業(yè)發(fā)展政策開辦的信用保險（無擔保保險、預防公害保險等）；三是為實現(xiàn)貿易政策開辦的輸出保險（出口信用保險、外匯變動保險、存款保險等）；四是針對洪水、地震、輻射等因素引起巨災損失而開辦的巨災保險。

（二）財產保險、責任保險、信用保證保險與人身保險

（1）財產保險

財產保險是指以各種財產以及與其相關的利益為保險標的的保險。

（2）責任保險

以被保險人對第三者依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的保險。在社會經濟生活中，人們由于疏忽、過失等原因造成他人財產損失和人身傷害的，應當負民事?lián)p害賠償責任。（公眾責任保險、雇主責任險、職業(yè)責任保險、產品責任保險、第三者責任險等）

（3）信用保證保險

①信用保險，是指以債權人的合法權利因債務人不履行法定或約定的義務而受到的損失為保險標的，由債權人就債務人的信用向保險人投保的保險。當債務人不履行或不能履行清償債務的義務時，由保險人負責對債權人進行賠償，保險人則取得對債務人的求償權。信用保險包括國內商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。

②保證保險，是指債務人就自己的信用向保險人投保，由保險人為被保險（債務人）向債權人提供擔保的保險。

（重要區(qū)別：信用保險和保證保險的投保主體不一樣，前者是債權人投保，后者是債務人投保）

（4）人身保險

人身保險是指以人的生命或身體為保險標的，以被保險人的死亡、疾病、傷害等人身危險為保險事故的一種保險。被保險人在保險期間因保險事故發(fā)生或生存到保險期滿，保險人對受益人或被保險人依照合同約定給付保險金。人身保險主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。

人壽保險是指以被保險人的生命為保險標的的保險。若被保險人在保險期間死亡或生存到保險期滿，保險人應按合同約定對受益人或被保險人給付保險金。

健康保險又稱疾病保險，是指被保險人在保險期間因疾病、分娩以及因疾病、分娩所致殘疾或者死亡時，保險人給付約定保險金的保險。

意外傷害保險又稱傷害保險，是指被保險人在保險期間因遭受意外傷害或因此而導致殘疾或死亡時，保險人給付約定保險金的保險。

（三）自愿保險與強制保險

（1）自愿保險

自愿保險是投保人和保險人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎上，通過簽訂保險合同而形成的保險。在自愿保險中，投保人可以根據(jù)自身需要和可能條件自主選擇投保險種和承保人，保險人也根據(jù)自己的業(yè)務經營范圍和承包能力選擇保險客戶。（商業(yè)保險都是自愿保險）

（2）強制保險

強制保險也稱法定保險，是指依據(jù)國家有關保險法律制度規(guī)定而強行實施的保險。這類保險帶有強制性，對于法定保險規(guī)定范圍內的任何法人和自然人，都必須向保險人投保。（社會保險都是強制保險）

（四）定值保險與不定值保險

（1）定值保險

定值保險是指保險當事人雙方在訂立保險合同時即已確定保險標的的保險價值，并將其在保險合同中載明的保險。

（2）不定值保險

不定值保險是指保險當事人雙方在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，僅載明須至事故發(fā)生后再估價和確定損失與賠償?shù)谋ｋU。

（五）單一危險保險與綜合危險保險

（1）單一危險保險

單一危險保險是指對某一種危險所造成的損失給予經濟賠償?shù)谋ｋU。

（2）綜合危險保險

綜合危險保險是指對數(shù)種危險均承擔賠償責任的保險，通常分為基本險（主險）和附加險。

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